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銀監(jiān)會主席在4月2日出版的《求是》上發(fā)表文章稱，全面建成小康社會的宏偉藍(lán)圖對金融支持實體經(jīng)濟、服務(wù)社會民生提出了更高要求，實現(xiàn)這一目標(biāo)要將金融創(chuàng)新擺在更加突出的位置，堅持服務(wù)實體經(jīng)濟、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、市場規(guī)律、風(fēng)險控制四個導(dǎo)向。

尚福林稱，要進(jìn)一步創(chuàng)新和推廣專營機構(gòu)、信貸工廠、產(chǎn)業(yè)鏈金融等服務(wù)模式，創(chuàng)新和推廣林權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)和知識產(chǎn)權(quán)等抵質(zhì)押擔(dān)保方式，優(yōu)化貸款審批流程，提高資金結(jié)算效率，深化基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋，切實提高金融服務(wù)的可獲得性。

尚福林稱，要適應(yīng)利率市場化改革要求，創(chuàng)新存貸款及相關(guān)業(yè)務(wù)品種，如及時推進(jìn)擴大信貸、租賃資產(chǎn)證券化試點范圍，逐步改善存貸款結(jié)構(gòu)和質(zhì)量。

以下是文章全文：

堅持“四個導(dǎo)向” 實現(xiàn)金融創(chuàng)新

創(chuàng)新是推動金融改革深化與發(fā)展的重要抓手，是提高實體經(jīng)濟資源配置效率的有力杠桿。我國銀行業(yè)30多年改革開放取得的矚目成就，一個重要原因就是始終堅持金融創(chuàng)新，并在創(chuàng)新中規(guī)范和發(fā)展。站在新的歷史起點上，全面建成小康社會的宏偉藍(lán)圖對金融支持實體經(jīng)濟、服務(wù)社會民生提出了更高要求，實現(xiàn)這一目標(biāo)要將金融創(chuàng)新擺在更加突出的位置，堅持服務(wù)實體經(jīng)濟、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、市場規(guī)律、風(fēng)險控制四個導(dǎo)向。

堅持服務(wù)實體經(jīng)濟導(dǎo)向

實體經(jīng)濟是金融創(chuàng)新的沃土，要通過制度創(chuàng)新、組織創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，將金融資源及時高效地投放到實體經(jīng)濟最需要、綜合效益最優(yōu)的領(lǐng)域中去，更好促進(jìn)實體經(jīng)濟與銀行業(yè)良性互動。

要有利于拓寬融資渠道。銀行主導(dǎo)的間接融資是我國社會融資的主渠道，通過金融創(chuàng)新搞好融資服務(wù)是當(dāng)前銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的重中之重。要加快銀行業(yè)金融機構(gòu)體制機制創(chuàng)新，加快建設(shè)完善社區(qū)和農(nóng)村金融組織體系，綜合開發(fā)銀行、信托、財務(wù)、金融租賃、汽車金融、消費金融等銀行業(yè)金融機構(gòu)的融資功能。尤其是對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和新材料、新技術(shù)、新工藝等，要更加注重金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新的協(xié)同配合，根據(jù)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新鏈條改進(jìn)和加強鏈?zhǔn)浇鹑诜?wù)。同時，要通過金融創(chuàng)新進(jìn)一步發(fā)揮銀行業(yè)在社會融資中的服務(wù)功能，積極穩(wěn)妥地加強與證券、保險、基金等方面合作，實現(xiàn)企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展各階段融資服務(wù)的對接。對處置過剩產(chǎn)能和推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級等，要在國家政策支持引導(dǎo)下，有序推動債務(wù)重組和多渠道組合融資。

要有利于提高服務(wù)便利。金融創(chuàng)新要致力于提高金融服務(wù)便利性，主動響應(yīng)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、城鎮(zhèn)化、小微企業(yè)、“三農(nóng)”、就業(yè)、助學(xué)、保障性住房等重點領(lǐng)域的金融需求，創(chuàng)新服務(wù)渠道和業(yè)務(wù)產(chǎn)品，提高金融服務(wù)的時效性、針對性和便捷度。要進(jìn)一步創(chuàng)新和推廣專營機構(gòu)、信貸工廠、產(chǎn)業(yè)鏈金融等服務(wù)模式，創(chuàng)新和推廣林權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)和知識產(chǎn)權(quán)等抵質(zhì)押擔(dān)保方式，優(yōu)化貸款審批流程，提高資金結(jié)算效率，深化基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋，切實提高金融服務(wù)的可獲得性。要積極創(chuàng)新資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，審慎創(chuàng)新包括投資融資、兼并收購、咨詢顧問等在內(nèi)的綜合性“一站式”金融服務(wù)，大力發(fā)展電子銀行、銀行卡等業(yè)務(wù)，加強自助設(shè)備、網(wǎng)點可視化系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，全面提升客戶滿意度。

要有利于節(jié)約社會交易成本。節(jié)約社會交易成本既是銀行業(yè)存在和發(fā)展的重要原因，也是金融創(chuàng)新的本質(zhì)要求。要積極開展有助于降低資源配置成本、風(fēng)險管理成本、貨幣流轉(zhuǎn)成本的金融創(chuàng)新。開發(fā)運用電子銀行和云計算等遠(yuǎn)程服務(wù)技術(shù)，降低客戶的信息成本、等候成本、交通成本。創(chuàng)新金融服務(wù)定價管理機制，規(guī)范收費行為，切實降低企業(yè)、居民的融資成本，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)取得商業(yè)回報與客戶享有金融服務(wù)收益合理平衡，實現(xiàn)金融與實業(yè)互助共生，銀行和企業(yè)互惠共贏。

堅持轉(zhuǎn)變發(fā)展方式導(dǎo)向

隨著金融市場化改革步伐加快，特別是社會各界對銀行業(yè)金融服務(wù)期盼提高，越來越需要通過金融創(chuàng)新來推動銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。

依托產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。當(dāng)前，銀行業(yè)同質(zhì)化競爭、粗放式發(fā)展仍是影響轉(zhuǎn)方式的突出問題。銀行業(yè)要結(jié)合自身資源稟賦制定特色化經(jīng)營、差異化競爭的中長期發(fā)展戰(zhàn)略，創(chuàng)新利差管理和中間業(yè)務(wù)成本管理模式，協(xié)調(diào)創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)和非信貸業(yè)務(wù)促進(jìn)均衡發(fā)展，提升集約化經(jīng)營和服務(wù)水平；協(xié)同創(chuàng)新利差業(yè)務(wù)、費差業(yè)務(wù)和價差業(yè)務(wù)，逐步解決業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一、服務(wù)附加值低、風(fēng)險集中度高等問題。要適應(yīng)利率市場化改革要求，創(chuàng)新存貸款及相關(guān)業(yè)務(wù)品種，如及時推進(jìn)擴大信貸、租賃資產(chǎn)證券化試點范圍，逐步改善存貸款結(jié)構(gòu)和質(zhì)量。要按照商業(yè)可持續(xù)原則，堅持貼近基層、貼近社區(qū)、貼近居民，積極創(chuàng)新“三農(nóng)”、小微企業(yè)和社區(qū)金融服務(wù)。

依托內(nèi)控管理創(chuàng)新加快管理轉(zhuǎn)型。內(nèi)控管理創(chuàng)新有利于破解銀行業(yè)金融機構(gòu)運行邊際效率遞減問題，是加快管理轉(zhuǎn)型的重要方法。近年來，部分銀行積極優(yōu)化內(nèi)部管理，為穩(wěn)健發(fā)展提供了重要支撐，但仍有不少銀行認(rèn)識不到位，內(nèi)控管理薄弱，講發(fā)展就是資產(chǎn)規(guī)模、講競爭力就是市場份額、講管理就是利潤獎金。這不僅使得發(fā)展速度難以為繼、發(fā)展質(zhì)量難以保證，也會加劇風(fēng)險積累。要以穩(wěn)步實施新資本管理辦法為契機，推進(jìn)完善公司治理、加強內(nèi)部控制、改進(jìn)績效考評體系、健全信息科技系統(tǒng)，加快管理體制機制創(chuàng)新，增強轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)生動力。要創(chuàng)新管理標(biāo)桿體系，科學(xué)設(shè)定經(jīng)營目標(biāo)，合理設(shè)定考核指標(biāo)，審慎設(shè)定獎罰標(biāo)準(zhǔn)，增進(jìn)發(fā)展速度、質(zhì)量和效益的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

依托創(chuàng)新能力提升加快轉(zhuǎn)型進(jìn)程。金融創(chuàng)新能力提升是銀行業(yè)金融機構(gòu)加快轉(zhuǎn)型的重要推動力。要根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略安排和市場定位，科學(xué)確定創(chuàng)新重點，合理配置創(chuàng)新資源，做到金融創(chuàng)新與自身管理水平相適應(yīng)，與資源支持能力相匹配。要加強對金融創(chuàng)新的科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)籌管理、及時評估、合理激勵，加大金融創(chuàng)新的人才、科技、資金等資源投入，持續(xù)增強鼓勵創(chuàng)新、敢于創(chuàng)新、善于創(chuàng)新的正能量。監(jiān)管部門也要適當(dāng)賦予銀行業(yè)金融機構(gòu)較大的創(chuàng)新自主性和靈活性，并強化監(jiān)管政策的正向激勵作用，支持和鼓勵金融創(chuàng)新。

堅持市場規(guī)律導(dǎo)向

良好的金融創(chuàng)新應(yīng)達(dá)到機構(gòu)愿意創(chuàng)新、客戶接納創(chuàng)新、市場認(rèn)可創(chuàng)新的和諧統(tǒng)一。這就要求金融創(chuàng)新既要滿足銀行業(yè)金融機構(gòu)創(chuàng)造價值、防控風(fēng)險、依法合規(guī)的需要，又要滿足提高經(jīng)濟社會資源利用效率、降低社會交易成本、促進(jìn)基礎(chǔ)金融服務(wù)公平的要求，最大程度實現(xiàn)自身穩(wěn)健發(fā)展與適應(yīng)市場需求的有機統(tǒng)一。

堅持滿足市場需求的創(chuàng)新定位。滿足市場需求是金融創(chuàng)新實現(xiàn)價值的根本途徑，銀行業(yè)要增強金融創(chuàng)新的主動性，時刻關(guān)注實體經(jīng)濟的金融需求變化，以客戶為中心開展金融創(chuàng)新活動，提高自主創(chuàng)新、集成創(chuàng)新和引進(jìn)消化吸收再創(chuàng)新能力，幫助客戶提高資金使用效率。要避免為考核而創(chuàng)新，為響應(yīng)號召而創(chuàng)新，為創(chuàng)新而創(chuàng)新，對投機性強、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、透明度低的金融創(chuàng)新從嚴(yán)控制，嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機構(gòu)及其員工通過所謂的創(chuàng)新直接或者變相違規(guī)參與非法集資和民間高利貸活動。

堅持商業(yè)可持續(xù)的創(chuàng)新原則。銀行業(yè)開展金融創(chuàng)新既要考慮是否能滿足客戶的需求，也要看收益是否能夠覆蓋成本和風(fēng)險，形成創(chuàng)新發(fā)展的良性循環(huán)。一方面，銀行業(yè)要根據(jù)市場需求創(chuàng)新服務(wù)模式和金融產(chǎn)品，同時注重科學(xué)合理定價，特別是對弱勢群體的基礎(chǔ)金融服務(wù)要堅持保本微利原則。在推進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋過程中，對那些業(yè)務(wù)分散、交易量小的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，要通過金融創(chuàng)新大幅度削減金融服務(wù)成本，確保相關(guān)金融服務(wù)能夠持久存在下去。另一方面，也要客觀看待銀行服務(wù)的一些合理收費。低價或者免費服務(wù)，可能對應(yīng)的是該項服務(wù)供給短缺甚至缺失，反而不利于客戶需求的滿足和總體效率的提高。

堅持保護為先的創(chuàng)新模式。創(chuàng)新出來的金融產(chǎn)品和服務(wù)只有與金融消費者的認(rèn)知水平、接受程度、風(fēng)險承受能力相匹配，才可能得到廣泛認(rèn)可和普遍推廣。在金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新過程中，銀行業(yè)金融機構(gòu)要主動加強相關(guān)金融知識的教育普及，以提高金融消費者的金融知識水平、金融工具運用能力、金融風(fēng)險防范意識，以及對非法金融行為的鑒別和規(guī)避能力。在金融創(chuàng)新的推廣過程中，要主動加強對金融消費者的保護，重點強化對創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳銷售、信息披露、服務(wù)收費、投訴處理、聲譽管理、社會責(zé)任等重點環(huán)節(jié)的規(guī)范和管理，在銀行業(yè)金融機構(gòu)和消費者之間形成良性互動。

堅持風(fēng)險控制導(dǎo)向

金融創(chuàng)新往往涉及未知領(lǐng)域，為最大程度地獲取金融創(chuàng)新收益，要防止因為金融創(chuàng)新積累和放大風(fēng)險，實現(xiàn)安全與效率的統(tǒng)一。

金融創(chuàng)新要堅守風(fēng)險底線。要確保金融創(chuàng)新不會引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險。要深刻吸取本輪國際金融危機的教訓(xùn)，防止結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜、關(guān)聯(lián)度過高、杠桿倍數(shù)過大和高度不透明的金融創(chuàng)新，嚴(yán)防通過金融創(chuàng)新脫實向虛、自我循環(huán)和虛假繁榮。要對金融創(chuàng)新加強監(jiān)管，及時甄別各類創(chuàng)新的真實動機，杜絕監(jiān)管套利，防止“影子銀行”隱藏和放大風(fēng)險。對銀證、銀基、銀保、銀信等合作類業(yè)務(wù)和各類代理業(yè)務(wù)，要明確界定合作各方的風(fēng)險防控責(zé)任，建立風(fēng)險“防火墻”和風(fēng)險代償機制，防止風(fēng)險藏匿轉(zhuǎn)移和相互傳染。

金融創(chuàng)新要提升風(fēng)險管控能力。提高對創(chuàng)新風(fēng)險的管控能力是金融創(chuàng)新持續(xù)健康發(fā)展的重要保障。銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照自身的戰(zhàn)略規(guī)劃和風(fēng)險承受能力，開展與自身風(fēng)險管理水平相適應(yīng)的金融創(chuàng)新，特別是多創(chuàng)新那些對現(xiàn)有金融風(fēng)險具有分散和管理功能的金融產(chǎn)品和服務(wù)，增強金融創(chuàng)新自身防范和化解風(fēng)險的能力。要針對新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點、風(fēng)險大小、衍變方