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“融資+融物”服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)|《中國金融家》獨(dú)家專訪

日期:2016-6-23 11:39:31 人氣:901 評論:0

從去年開始,一種淡綠色的電動公交車成了河北省會石家莊市一道亮麗的流動風(fēng)景線。

“市民們乘坐的這種公交車,都是河北省金融租賃公司的租賃資產(chǎn)?!焙颖笔〗鹑谧赓U有限公司董事長徐敏俊在接受本刊記者采訪時說。純電動公交車單價在200 萬元左右,較為昂貴,公交公司一次性購入會產(chǎn)生較大的財務(wù)負(fù)擔(dān),而由河北省金融租賃購入,再轉(zhuǎn)租給石家莊市公交公司使用,公交公司只需支付少量租金就可以開展運(yùn)營。這項(xiàng)合作涉及800 輛純電動公交車,合同金額超過12 億元,今年將全部到位。

“融資+融物”服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)|《中國金融家》獨(dú)家專訪

金融租賃是與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合最緊密的融資方式之一。2015 年,河北省金融租賃公司投放資金近180 億元,把每一分錢都投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)中,促進(jìn)企業(yè)經(jīng)營活動。徐敏俊告訴記者:“簡言之,如果企業(yè)缺‘物’,我們可以向設(shè)備制造商買來設(shè)備直接租給企業(yè)使用;如果企業(yè)缺‘錢’,可以把自有資產(chǎn)或設(shè)備出讓給我們,我們再將設(shè)備回租給企業(yè),為企業(yè)融入資金。這就是‘融資’+‘融物’,‘融資’是幫助企業(yè)盤活存量資產(chǎn),緩解融資難融資貴;‘融物’幫助企業(yè)用少量資金撬動先進(jìn)的機(jī)械設(shè)備,投入實(shí)際生產(chǎn)?!?/p>

關(guān)鍵詞:創(chuàng)新和專注

為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級開辟“租賃走廊”

作為國內(nèi)較早成立的非銀行金融機(jī)構(gòu)之一,河北金租于1995 年經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)成立,目前注冊資本為30 億元人民幣。截至2015 年末,河北金租的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到220 億元,過去五年的年復(fù)合增長率超過40%。

我國金融租賃行業(yè)正在以前所未有的速度發(fā)展。2015 年,國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》,首次從國家戰(zhàn)略層面對行業(yè)發(fā)展進(jìn)行頂層設(shè)計,使得金融租賃行業(yè)上升為國家重點(diǎn)支持的行業(yè)。

“金融租賃是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一種金融創(chuàng)新。”徐敏俊說。那么,創(chuàng)新體現(xiàn)在哪里?在他看來,金融租賃區(qū)別于銀行信貸的關(guān)鍵,就在于與傳統(tǒng)銀行的風(fēng)險評估和信貸決策方式不同。金融租賃的融資決策基于對“資產(chǎn)未來創(chuàng)造價值的能力和風(fēng)險”的評估,通過對租賃物所有權(quán)的控制和專業(yè)化管理,讓企業(yè)風(fēng)險“可識別、可控制、可防范”。相比銀行信貸,金融租賃更專注基于“資產(chǎn)信用”的融資,具有審批效率高、放款時效快、融資比例高、還款安排靈活等特點(diǎn),能夠?qū)?jīng)濟(jì)活動中銀行信貸覆蓋之外的融資需求形成很好的補(bǔ)充,為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和企業(yè)改革創(chuàng)新開辟一條“租賃走廊”。

“金融租賃走廊”有兩大特點(diǎn)。首先,金融租賃的業(yè)務(wù)可以突破地理區(qū)域限制。在資金端,金融租賃能引入國內(nèi)市場銀行資金,并通過金融債及資產(chǎn)證券化等直接融資渠道引入國內(nèi)外資本市場的資金。他告訴記者:“目前,河北金租已經(jīng)與國內(nèi)50 余家銀行建立了良好的合作伙伴關(guān)系,去年,僅從京津兩地銀行業(yè)機(jī)構(gòu)就累計融入資金75 億元,今年將獲得600 億元左右的授信額度。同時,河北金租今年還將發(fā)行首單金融債,并實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)常態(tài)化,這些資金都將成為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的源頭活水?!痹跇I(yè)務(wù)端,河北金租為國內(nèi)各地的優(yōu)秀企業(yè)開展服務(wù),除了重點(diǎn)支持京津冀三地企業(yè),還為上海、山西、山東、河南等20余個省、市、自治區(qū)的客戶提供了融資服務(wù)。

采訪中,徐敏俊打了一個形象的比方:銀行更關(guān)注企業(yè)以前的成績單,喜歡一貫表現(xiàn)良好的“績優(yōu)生”;金融租賃更看重企業(yè)未來的盈利能力,其每一單業(yè)務(wù)都是建立在對企業(yè)核心設(shè)備創(chuàng)造價值能力之上的,希望能支持那些有良好發(fā)展前景、有市場競爭力的“棒小伙”。那么,金融租賃能否在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮好作用,根本就在于自身挑選好項(xiàng)目、支持好項(xiàng)目的能力。

作為與產(chǎn)業(yè)結(jié)合最為緊密的金融機(jī)構(gòu),金融租賃必須打造符合產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的專業(yè)融資模式。這是“金融租賃走廊”的第二大特點(diǎn)——金融租賃可以實(shí)現(xiàn)更深度的產(chǎn)融結(jié)合。近年來,在工業(yè)節(jié)能、環(huán)保產(chǎn)業(yè)、新能源、基層和民營醫(yī)療等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域,金融租賃都是參與較早較多的金融機(jī)構(gòu),也因地制宜開發(fā)出“合同能源管理融資”等新融資模式?!爱?dāng)下,金融租賃行業(yè)正堅(jiān)定地走上專業(yè)化精細(xì)化發(fā)展道路,河北金租的發(fā)展愿景是成為清潔能源領(lǐng)域最具影響力的金融租賃公司,而公司的戰(zhàn)略方向包括了清潔能源、節(jié)能環(huán)保、醫(yī)療健康、基礎(chǔ)設(shè)施等,在戰(zhàn)略布局、營銷拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新等層面加快落實(shí)?!毙烀艨”硎?,河北金租全力推進(jìn)對戰(zhàn)略行業(yè)的深度產(chǎn)融結(jié)合,通過深入把握相關(guān)項(xiàng)目的商業(yè)模式和投資效果,掌控企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險和信用風(fēng)險,切實(shí)在戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)方向上開辟了“租賃走廊”。

說到融資模式的創(chuàng)新與嘗試,河北燕達(dá)醫(yī)院可謂一個典型案例。該醫(yī)院創(chuàng)業(yè)之初,由于流動資金不足,無法購置足夠的醫(yī)療藥品和器械,河北金租及時為醫(yī)院設(shè)計了醫(yī)療設(shè)備融資方案,以8000 萬元購入燕達(dá)醫(yī)院影像中心CT、3.0t 核磁共振的設(shè)備,再以租賃的方式回租給醫(yī)院使用。有了這筆資金,燕達(dá)醫(yī)院順利將各科室的配套設(shè)施和耗材購置齊全,投入正常運(yùn)營。隨后,這家醫(yī)院陸續(xù)與北京朝陽醫(yī)院等多所北京醫(yī)院開展共建合作,成為河北省承接北京醫(yī)療資源轉(zhuǎn)移的重要平臺。

“近幾年,河北金租已經(jīng)先后支持了近30 家基層醫(yī)院和民營醫(yī)療機(jī)構(gòu)。”徐敏俊表示。

關(guān)鍵詞:綠色和責(zé)任

為京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略打造“綠色引擎”

眾所周知,當(dāng)前京津冀地區(qū)資源約束趨緊、生態(tài)系統(tǒng)退化,環(huán)境污染等問題不僅嚴(yán)重影響人們的身體健康,也嚴(yán)重拉低了整個區(qū)域的“綠色顏值”。河北正在大力推動京津冀生態(tài)環(huán)境支撐區(qū)建設(shè),在這一進(jìn)程中,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)搶抓機(jī)遇,也必須有所作為。那么,金融租賃在其中又當(dāng)發(fā)揮怎樣的作用呢?

徐敏俊說:“我們近年來把推進(jìn)綠色發(fā)展作為內(nèi)在發(fā)展導(dǎo)向,積極引入北京、天津等地金融資源,支持解決京津冀綠色發(fā)展中的產(chǎn)業(yè)熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題?!彼嘎?,目前河北金租正在打造兩大引擎,為推動京津冀生態(tài)環(huán)境建設(shè)增添“綠色動力”。

首先,打造新能源革命的“綠色引擎”。河北是煤炭消費(fèi)大省,2015 年全省煤炭消費(fèi)量達(dá)3.15 億噸,占能源消費(fèi)總量的88.8%。燃煤消耗量大是造成河北大氣污染的主要原因。近年來,河北金租先后支持了河北多家天然氣運(yùn)營企業(yè)以及光伏發(fā)電等新能源項(xiàng)目,未來,河北金租會繼續(xù)鎖定清潔能源這一戰(zhàn)略支持方向,服務(wù)河北控煤戰(zhàn)略,助推河北省完成能源結(jié)構(gòu)調(diào)整的革命。以電動公交車為例,與天然氣公交車相比,800 臺車每年可減排一氧化碳700 多噸,氮氧化合物500 多噸,二氧化碳8000 多噸。

其次,打造節(jié)能環(huán)保和工業(yè)技改的“綠色引擎”。2015 年,河北金租著力聚焦清潔能源、產(chǎn)業(yè)升級、節(jié)能減排、環(huán)境治理等方面的業(yè)務(wù)投入,相關(guān)綠色行業(yè)投入超過50 億元。徐敏俊介紹,今年以來,河北金租積極做好項(xiàng)目儲備,對京津冀地區(qū)特別是秦唐滄等沿海地區(qū)的環(huán)保、技改、節(jié)能、城鎮(zhèn)化建設(shè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行了梳理,將大力支持省、市節(jié)能環(huán)保的重點(diǎn)工程。

為提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率提供“有力抓手”

2016 年伊始,“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”成為經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的關(guān)注焦點(diǎn)。

5 月16 日,習(xí)近平總書記主持召開中央財經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組第十三次會議并發(fā)表重要講話,強(qiáng)調(diào)要堅(jiān)定不移推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。徐敏俊認(rèn)為,這對金融租賃行業(yè)自我合理定位并選擇發(fā)展路徑具有重大指導(dǎo)意義。金融租賃必須以提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率為目標(biāo),成為政府推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的一個有力政策工具。

“首先,金融租賃要為‘去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿’提供有力抓手?!彼f,河北金租對附加值低、高耗能、高污染、高排放的過剩產(chǎn)業(yè)嚴(yán)格設(shè)限,同時明確支持方向,按照市場真實(shí)需求和趨勢來配置資金,引導(dǎo)更多的生產(chǎn)要素投入提供中高端制造和服務(wù)的“朝陽產(chǎn)業(yè)”中去。此外,金融租賃要為“補(bǔ)短板”提供有力抓手。據(jù)央行測算,國內(nèi)銀行業(yè)對規(guī)?;蛳揞~以下企業(yè)的貸款覆蓋率不及5%。當(dāng)前金融供給側(cè)改革“補(bǔ)短板”的一個重點(diǎn)就是服務(wù)中小型企業(yè)。徐敏俊介紹,目前,河北金租正在運(yùn)行的中小企業(yè)項(xiàng)目有111 個,占運(yùn)行項(xiàng)目總數(shù)的一半以上。未來,河北金租仍將繼續(xù)發(fā)展中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù),為中小企業(yè)發(fā)展提供助力。

徐敏俊認(rèn)為,金融租賃同樣要為“降成本”提供有力抓手。一直以來,河北金租根據(jù)企業(yè)需求,通過租賃與信貸等產(chǎn)品的組合設(shè)計,最大程度地方便中小企業(yè)融資融物,減少企業(yè)資金的占用,降低融資成本。此外,河北金租還可以通過業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)設(shè)計,幫助企業(yè)享受節(jié)稅政策以及國家對特定行業(yè)的政策補(bǔ)貼等優(yōu)惠。

在歐美市場,金融租賃已是與銀行信貸、資本市場并肩的主流融資方式,市場滲透率超過30%。我國租賃市場滲透率不足5%,差距巨大?!暗珦Q個視角,這恰恰也是市場發(fā)展的空間和機(jī)會?!毙烀艨”硎荆骸耙环矫?,我們要把握機(jī)遇,敢于擔(dān)當(dāng),一方面也要戒驕戒躁,穩(wěn)扎穩(wěn)打。企業(yè)需要我們做的,政府鼓勵我們做的,歸根結(jié)底,就是要落到專注培養(yǎng)‘融資’+‘融物’的專業(yè)融資能力上來?!?/p>

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